Mieszkanie na wynajem a ubezpieczenie – kto powinien kupić polisę?

Mieszkasz w wynajętym mieszkaniu i obawiasz się kosztów ewentualnego remontu? A może wynajmujesz swoje lokum innym i nie masz pewności, czy dobrze się nim opiekują? W obydwu sytuacjach możesz zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi wydatkami, wykupując polisę ubezpieczenia mieszkania. Sprawdź, jak wybrać najlepszą ochronę dedykowaną najemcom i właścicielom nieruchomości.

Ubezpieczenie nieruchomości, zarówno tej przeznaczonej na wynajem, jak i zamieszkałej przez właściciela, jest w zdecydowanej większości przypadków nieobowiązkowe. Czy warto jednak ryzykować i oszczędzać na polisie? Wbrew pozorom, o zniszczenia w nieruchomości wcale nie jest trudno. Już krótkie spięcie w przewodach lub pęknięty wężyk w łazience mogą spowodować gigantyczne straty, więc lepiej być mądrym przed szkodą i przygotować się na nieprzewidziane.

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem – kiedy się przyda?

W artykule na https://mubi.pl/poradniki/ubezpieczenie-wynajmowanego-mieszkania/ przeczytasz o wyjątkowych sytuacjach, w których zakup polisy mieszkaniowej będzie konieczny. Ubezpieczenia może zażądać:

• bank udzielający kredytu hipotecznego,
• właściciel mieszkania przy jego wynajmie.

W obydwu powyższych przypadkach ubezpieczenie mieszkania nie jest prawnym obowiązkiem, lecz po prostu zabezpieczeniem interesów kredytodawcy i wynajmującego. W teorii można go więc nie spełnić, co w praktyce będzie jednak oznaczać odmowę udzielenia pożyczki lub wynajmu. Trudno się temu warunkowi dziwić, bo potencjalne szkody w nieruchomości mogą być bardzo kosztowne, a polisa może uratować jej właściciela od ogromnych wydatków.

Nawet gdy wynajmujący nie przewidział obowiązku nabycia ubezpieczenia mieszkania przez najemcę, lokator może kupić polisę na własną rękę. Ubezpieczyciele oferują pakiety ochrony skonstruowane specjalnie z myślą o osobach zamieszkujących wynajęte mieszkania, dzięki czemu łatwo znaleźć ubezpieczenie dopasowane do naszych potrzeb – radzi Mateusz Piesowicz z porównywarki ubezpieczeń Mubi.

Ubezpieczenie mieszkania przez właściciela – jak wybrać?

Wybierając ubezpieczenie mieszkania, trzeba przede wszystkim zwrócić uwagę na jego zakres. Zarówno właściciela mieszkania przeznaczonego na wynajem, jak i jego potencjalny lokator będą bowiem potrzebować innego rodzaju ochrony. W przypadku wynajmującego (właściciela) polisa powinna obejmować:

• mury, czyli m.in. fundamenty, dach, ściany działowe,
• elementy stałe, czyli np. instalacje, podłogi, meble w zabudowie,

wyposażenie i ruchomości domowe, czyli np. meble i sprzęty wolnostojące, które są własnością wynajmującego.

Standardowa polisa ubezpieczenia mieszkania chroni jego właściciela na wypadek zdarzeń losowych, czyli niefortunnych okoliczności powodujących szkody w nieruchomości. Zwykle ubezpieczyciele w cenie polisy oferują ochronę w razie kilkunastu podstawowych ryzyk, do których zaliczają się m.in. pożar, zalanie i szereg katastrof naturalnych (grad, wiatr, trzęsienie ziemi itp.). Za dodatkową opłatą można z kolei rozszerzyć polisę np. o przepięcie, powódź czy szkody mrozowe.

Tego rodzaju podstawowa polisa nie jest droga – zwykle można ją nabyć w cenie ok. 200-300 zł na rok. Koszty podniosą płatne dodatki, które będą się różnić w zależności od oferty danej firmy i mogą rozszerzyć ochronę np. o ryzyko kradzieży z włamaniem, pakiet Home Assistance, OC w życiu prywatnym czy nawet ubezpieczenie domku letniskowego.

Ubezpieczenie mieszkania przez lokatora – jak wybrać?

Jeszcze tańsze od polisy dla właściciela nieruchomości będzie ubezpieczenie dedykowane najemcy (lokatorowi). W tym przypadku ochrona powinna się bowiem skupiać na:

• ubezpieczeniu ruchomości należących do lokatora – sprzęty, meble czy rzeczy osobiste najemcy powinny być objęte ochroną na wypadek zdarzeń losowych (pożar, zalanie itp.) oraz kradzieży z włamaniem,

ubezpieczeniu OC najemcy – chroni odpowiedzialność cywilną najemcy za szkody wyrządzone przez niego w życiu prywatnym zarówno w wynajmowanym mieszkaniu, jak i poza nim.

Innymi słowy, jeśli mieszkasz w wynajmowanym lokum i zależy Ci na ubezpieczeniu, powinieneś skupić się przede wszystkim na ochronie swojej własności, a także potencjalnych szkodach, jakie Ty lub Twoi domownicy możecie wyrządzić innym. Dzięki polisie będziesz mógł liczyć na odszkodowanie, jeśli np. w wyniku zalania w mieszkaniu zostaną uszkodzone Twoje meble, ale także pokrycie szkód strat sąsiadów z piętra niżej, którzy ucierpią w tym samym zdarzeniu.

Co natomiast najistotniejsze z punktu widzenia najemcy, to fakt, że w razie konieczności naprawy szkód w wynajmowanym mieszkaniu, dzięki ubezpieczeniu OC nie trzeba będzie ponosić ich kosztów z własnej kieszeni. Unikniesz w ten sposób sytuacji, w której musiałbyś zapłacić za remont nienależącego do Ciebie lokum lub stracić wniesioną przy zawieraniu umowy najmu kaucję.

Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania – kto za to zapłaci?

Jak już wspominaliśmy, ubezpieczenie mieszkania nie jest obowiązkowe, choć w pewnych okolicznościach może być wymagane. Rodzi się wówczas pytanie, kto powinien za taką polisę zapłacić?

Wiele zależy w tej kwestii od umowy lub ustnych ustaleń między wynajmującym a najemcą. Obydwie strony mogą się umówić np. na to, że lokator wykupi polisę z szerokim zakresem ubezpieczenia, a właściciel w zamian obniży lub zrezygnuje z pobierania kaucji. Można również nabyć ochronę samodzielnie, bez angażowania w to drugiej strony.

Panuje zatem pełna dowolność, o czym warto pamiętać, nie zgadzając się na próby wymuszenia niekorzystnych dla nas rozwiązań. Pamiętaj, że koniec końców ochrona ubezpieczeniowa leży w interesie obydwu stron umowy najmu mieszkania, więc zarówno najemcy, jak i wynajmującemu powinno zależeć na znalezieniu dobrego rozwiązania.