Dla większości z nas dom lub mieszkanie to najcenniejszy majątek, jaki posiadamy. Mimo tego wiele polis kupowanych jest „na szybko”: przy okazji kredytu, z pierwszej lepszej oferty w internecie lub według zasady „byle było taniej”. Skutek często wychodzi na jaw dopiero wtedy, gdy wydarzy się szkoda – zalanie, pożar, włamanie albo silny wiatr.

Z perspektywy doradców ubezpieczeniowych z CUP Centrum Ubezpieczeń Przerada powtarza się kilka tych samych błędów, które mogą kosztować właściciela nieruchomości dziesiątki tysięcy złotych. Poniżej opisujemy pięć najczęstszych z nich oraz podpowiadamy, jak ich uniknąć.

1. Ubezpieczenie tylko „pod kredyt”, a nie pod realną wartość

Klasyczna sytuacja: bank wymaga ubezpieczenia mieszkania, więc klient bierze polisę „z automatu”, często w minimalnym wariancie. Suma ubezpieczenia odpowiada kwocie kredytu lub wartości samego muru, a nie realnej wartości całego majątku w środku.

Efekt? Gdy dochodzi do poważnej szkody, okazuje się, że wypłata obejmuje jedynie część strat, ponieważ mieszkanie było po prostu niedoubezpieczone. Tymczasem suma ubezpieczenia powinna uwzględniać:

• wartość samej nieruchomości,
• koszty ewentualnego remontu,
• wartość wyposażenia (meble, AGD, elektronika, rzeczy osobiste).

Warto poprosić doradcę o przeliczenie, czy obecna suma ubezpieczenia faktycznie pokryje scenariusz „najgorszego przypadku”, a nie tylko wymóg banku.

2. Skupienie się wyłącznie na cenie, a nie na zakresie ochrony

Cena polisy bywa pierwszym kryterium wyboru. Właściciele nieruchomości zestawiają kilka ofert i wybierają tę najtańszą, często nie czytając dokładnie OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). Problem w tym, że w ubezpieczeniach „taniej” bardzo często oznacza po prostu „mniej ryzyk w pakiecie”.

W praktyce może się okazać, że polisa nie obejmuje:

• przepięć i szkód w elektronice,
• powodzi lub zalania z zewnątrz,
• dewastacji części wspólnych budynku,
• OC w życiu prywatnym (np. zalanie sąsiada).

Cena jest ważna, ale powinna być porównywana dopiero wtedy, gdy zakres ochrony jest porównywalny. Dwie polisy za podobne pieniądze mogą chronić w zupełnie różnym stopniu.

3. Brak aktualizacji polisy mimo remontu lub doposażenia mieszkania

Kolejny częsty problem to nieaktualna polisa. Właściciel ubezpiecza mieszkanie na przykład na 300 tysięcy złotych, po czym w ciągu kilku lat:

• robi generalny remont,
• wymienia meble i sprzęt RTV/AGD,
• dokłada klimatyzację, fotowoltaikę czy nową zabudowę kuchenną.

Wartość majątku rośnie, ale suma ubezpieczenia pozostaje bez zmian. Przy poważnej szkodzie ubezpieczyciel ma prawo uznać, że nieruchomość była niedoubezpieczona i proporcjonalnie zmniejszyć wypłatę. Dlatego po większym remoncie lub doposażeniu mieszkania warto zgłosić się do doradcy i poprosić o aktualizację sumy ubezpieczenia oraz zakresu ochrony.

4. Pominięcie OC w życiu prywatnym

Ubezpieczenie mieszkania kojarzy się głównie z ochroną ścian i wyposażenia. Tymczasem jednym z najważniejszych elementów polisy jest OC w życiu prywatnym. To właśnie ono chroni właściciela przed skutkami finansowymi szkód wyrządzonych osobom trzecim.

Przykłady z życia:

• pęknięty wężyk pralki i zalany sąsiad z dołu,
• dziecko jadące na hulajnodze uszkadza komuś auto,
• pies podbiega do przechodnia, ten się przewraca i łamie rękę.

Bez OC w życiu prywatnym koszty takich zdarzeń spadają bezpośrednio na właściciela. W wielu przypadkach dopłata do polisy z rozsądnym limitem OC to kwestia kilkunastu lub kilkudziesięciu złotych rocznie, a może uratować domowy budżet.

5. Brak rozmowy z doradcą i samodzielne „klikanie” najtańszej opcji

Internetowe porównywarki są wygodne i przydatne, ale nie zastąpią rozmowy z doświadczonym doradcą, który zada kilka dodatkowych pytań:

• jak wygląda budynek i okolica,
• czy w mieszkaniu są dzieci lub osoby starsze,
• czy w domu prowadzona jest działalność gospodarcza,
• jakie remonty były wykonywane w ostatnich latach.

Dopiero na tej podstawie można dobrać zakres ubezpieczenia tak, aby odpowiadał realnemu ryzyku. Wielu klientów dopiero po rozmowie z ekspertem uświadamia sobie, że np. nie ma w polisie ocieplenia budynku, instalacji fotowoltaicznej czy szkód spowodowanych przez wichury.

Doradcy z CUP Centrum Ubezpieczeń Przerada podkreślają, że dobrze dobrana polisa nie musi być najdroższa, ale powinna być świadomie wybrana – zrozumiała dla właściciela i dopasowana do jego sytuacji życiowej.

Jak podejść do wyboru polisy w praktyce?

Zanim zdecydujemy się na konkretną ofertę, warto poświęcić kilkadziesiąt minut na uporządkowanie informacji:

1. Spisać przybliżoną wartość nieruchomości i wyposażenia.
2. Przemyśleć, jakie zdarzenia faktycznie nam grożą (zalania, wichury, włamania).
3. Zastanowić się, czy potrzebujemy OC w życiu prywatnym i na jaką kwotę.
4. Zebrać 2–3 oferty i porównać nie tylko cenę, ale przede wszystkim zakres.
5. Skonsultować wątpliwości z niezależnym doradcą.

Takie uporządkowanie tematu sprawia, że rozmowa z agentem staje się konkretna, a sama polisa przestaje być „kolejnym obowiązkowym dokumentem” i zaczyna być realnym zabezpieczeniem majątku.

Ekspert pomoże uniknąć kosztownych pomyłek

Samodzielne wybieranie ubezpieczenia wyłącznie na podstawie ceny lub krótkiego opisu w internecie może skończyć się rozczarowaniem przy szkodzie. Dlatego coraz więcej właścicieli domów i mieszkań decyduje się na rozmowę z doświadczonym doradcą, który porówna oferty kilku towarzystw, wyjaśni różnice w zapisach i wskaże na co zwrócić szczególną uwagę.

CUP Centrum Ubezpieczeń Przerada współpracuje z wieloma towarzystwami ubezpieczeniowymi i na co dzień pomaga klientom dopasować zakres ochrony do ich sytuacji. Dzięki temu nie trzeba samodzielnie analizować kilkudziesięciu stron OWU i zastanawiać się, czy wybrana polisa na pewno „zadziała” wtedy, kiedy będzie najbardziej potrzebna.

Więcej informacji o tym, jak przygotować dobre ubezpieczenie mieszkania lub domu, można znaleźć na stronie CUP Centrum Ubezpieczeń Przerada .