Źródło zdjęć: własne
Ekologia nie jest już niszowym trendem, ale codziennością dla wielu Polaków. Świadomie wybierasz rozwiązania przyjazne przyrodzie? Możesz to robić również przy finansowaniu zakupu nieruchomości – zainteresuj się eko kredytem hipotecznym. Sprawdź, czym jest i co różni go od standardowego finansowania bankowego.
Ekologiczny kredyt hipoteczny to zobowiązanie udzielane na zakup, budowę, remont, modernizację lub wykończenie domu. Warunkiem jego uzyskania jest zastosowanie rozwiązań przyjaznych środowisku.
Na pierwszy rzut oka działa podobnie do standardowego kredytu: bank pożycza Ci pieniądze na zakup lub budowę nieruchomości, a zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka. Jednak różnica tkwi w celu kredytowania i warunkach, jakie dzięki temu zyskujesz.
Twoja nieruchomość musi spełniać określone standardy. W przypadku oferty Banku Ochrony Środowiska (BOŚ) na eko kredyt hipoteczny, pieniądze możesz otrzymać, jeśli Twój dom lub mieszkanie nie będą zasilane węglowym źródłem ciepła.
Kredytobiorca musi spełnić także dodatkowy warunek (jeden z podanych):
· Wykazywać niskie zużycie energii i przeznaczyć odpowiednią kwotę na zakup urządzeń proekologicznych z listy banku.
· Nieruchomość musi być zaprojektowana zgodnie z wymaganiami lub posiada certyfikat ekologiczny (typu LEED, BREEAM, HQE, DGNB).
· Inwestycja była realizowana przez dewelopera z udziałem proekologicznego kredytu z BOŚ Banku.
Wybierając zielony kredyt hipoteczny, bank nagradza Twoją świadomą decyzję. Różnice widać przede wszystkim w kosztach. Standardowe oferty często wiążą się z wyższymi marżami – w przytoczonym przykładzie BOŚ Banku wynoszą od 1,99% (przy „zwykłej” hipotece) lub od 1,79% (przy eko kredycie).
Banki są skłonne obniżyć oczekiwania dotyczące zarobków, ponieważ dom energooszczędny taniej można utrzymać, co ułatwia spłacenie rat. To z punktu widzenia kredytodawcy w wielu przypadkach bezpieczniejsze finansowanie od standardowego.
Dodatkową zachętą dla kredytobiorcy są:
· Brak prowizji przygotowawczej – przy spełnieniu dodatkowych warunków, np. zaciągnięciu kredytu z oprocentowaniem zmiennym i założeniu konta oszczędnościowo-rozliczeniowego.
· Niższe wymagania dotyczące wkładu własnego – wystarczy 10% wartości nieruchomości.
· Długi okres kredytowania – spłatę długu można rozłożyć nawet na 35 lat.
Oszczędności przy ekologicznym kredycie hipotecznym płyną z dwóch stron:
· Niższa rata miesięczna – niższa marża bezpośrednio przekłada się na wysokość raty. Przy kredycie na kilkaset tysięcy złotych, zaciągniętym na kilkadziesiąt lat, nawet niewielka różnica może oznaczać dziesiątki tysięcy złotych oszczędności w całym okresie kredytowania.
· Niższe rachunki za energię – korzyść długofalowa, której nie widać w kosztach kredytowania, ale odczujesz ją w kolejnych latach użytkowania domu. Przekłada się to na realnie niższe rachunki za prąd i ogrzewanie.
Zaciąganie eko kredytu hipotecznego wiąże się z większą liczbą dokumentów do złożenia w banku, ale nie jest to duża różnica w stosunku do standardowej oferty. Konieczna staje się weryfikacja celu ekologicznego.
Oprócz standardowych zaświadczeń o dochodach, trzeba przedstawić dokumenty potwierdzające ekologiczny charakter inwestycji m.in.
· projekt budowlany uwzględniający rozwiązania eko,
· audyt energetyczny,
· faktury za zakup urządzeń (np. paneli PV).
Warto dodać, że środki z kredytu mogą refinansować koszty poniesione przez Ciebie wcześniej.
Eko kredyt hipoteczny to nie tylko moda i produkt dla entuzjastów ekologii, ale sposób na to, aby zmniejszyć koszty kredytowania i wybudować dom, który będzie tani w utrzymaniu.
ZWERYFIKOWANE PRZEZ:
adw. Aleksandra Walkiewicz-Zygowska
