freepik.com
Kredyty frankowe stały się jednym z najbardziej kontrowersyjnych tematów w polskim sektorze bankowym ostatniej dekady. Związane z nimi problemy dotknęły tysiące polskich rodzin, które zdecydowały się na zaciągnięcie zobowiązań w obcej walucie w nadziei na korzystniejsze warunki kredytowania. Artykuł przedstawia kluczowe zagadnienia związane z kredytami frankowymi, wyjaśniając, jak doszło do eskalacji problemu, jakie decyzje sądowe wpłynęły na sytuację kredytobiorców oraz jakie kroki można podjąć w celu odzyskania utraconych pieniędzy.
Kredyty frankowe przez lata były popularnym sposobem na finansowanie zakupu nieruchomości w Polsce, głównie z powodu niższych, w porównaniu do kredytów złotowych, oprocentowań. Jednak zaciągnięcie zobowiązania w obcej walucie, jakim jest frank szwajcarski, niosło za sobą znaczne ryzyko kursowe. Wielu kredytobiorców, zwanych potocznie "frankowiczami", zetknęło się z poważnymi problemami finansowymi, gdy kurs franka gwałtownie wzrósł, co skutkowało znaczącym wzrostem kwoty, jaką musieli spłacać.
Dodatkowo, wiele umów kredytowych zawierało zapisy abuzywne, czyli niezgodne z przepisami prawa, które dodatkowo pogarszały sytuację kredytobiorców, stawiając ich w niekorzystnej sytuacji prawnej i finansowej.
Decyzja Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie państwa Dziubak (sygn. C-260/18) stała się fundamentem dla zmiany podejścia sądów krajowych do kwestii kredytów frankowych. Wydany w październiku 2019 roku wyrok uznał, że klauzula waloryzacyjna może być uznana za abuzywną, co otwiera drogę do unieważnienia całej umowy kredytowej, jeśli nie jest możliwe jej dalsze istnienie bez tej klauzuli.
To orzeczenie dostarczyło sądom w Polsce podstawę prawną do korzystniejszego dla konsumentów przeglądu i wydawania wyroków w sprawach dotyczących kredytów frankowych. W praktyce, wyrok ten zainspirował wiele osób do podjęcia działań prawnych, które mogą prowadzić do znaczących zmian w ich życiu finansowym. Sprawy związane z kredytami frankowymi nabrały tempa, a wyroki korzystne dla kredytobiorców zaczęły pojawiać się coraz częściej, dając nadzieję wielu poszkodowanym przez niekorzystne umowy.
W odzyskaniu pieniędzy kredytobiorcom pomagają kancelarie frankowe – w Krakowie frankowicze mogą zwrócić się o pomoc m.in. do Kancelarii Kaczmarski-Żurowski.
Droga prawna w walce o zwrot utraconych pieniędzy dla osób posiadających kredyt frankowy może wydawać się skomplikowana i długotrwała. Ważne jest, by konsultować się z doświadczonymi prawnikami, którzy specjalizują się w tego typu sprawach. Kancelarie prawne oferujące pomoc frankowiczom zazwyczaj są dobrze zorientowane w przepisach oraz orzecznictwie sądów i potrafią efektywnie walczyć o interesy swoich klientów. Profesjonalna pomoc prawna jest kluczowa, aby maksymalizować szanse na odzyskanie pieniędzy i minimalizować ryzyko niepowodzenia.
Statystyki sądowe pokazują, że w około 98% sprawy kończą się pomyślne dla osób zaciągających kredyty frankowe – wyroki kończą się albo unieważnieniem umowy kredytowej, albo tzw. odfrankowieniem, czyli przewalutowaniem kredytu na złotówki.
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że umowa jest uznawana za nieważną od momentu jej zawarcia, co w praktyce oznacza, że wszystkie dokonane płatności mogą być zwrócone kredytobiorcy. Bank może domagać się zwrotu kwoty kapitałowej, którą faktycznie udostępnił kredytobiorcy, jednak bez naliczonych odsetek i dodatkowych kosztów.
Odfrankowienie oznacza przeliczenie całego dotychczasowego zobowiązania z franków szwajcarskich na złotówki według kursu z dnia zawarcia umowy. Dzięki temu kredytobiorca kontynuuje spłatę kredytu w złotówkach, co eliminuje ryzyko kursowe związane z dalszymi wahaniami kursu franka. Jest to korzystne zwłaszcza w sytuacji, gdy kurs CHF wzrósł znacząco od momentu zaciągnięcia kredytu.
Obie te formy rozstrzygnięć są korzystne dla kredytobiorców, ponieważ pozwalają na uniknięcie dalszych strat finansowych związanych z ryzykiem kursowym i nieuczciwymi warunkami umownymi. Dzięki temu frankowicze mogą odzyskać stabilność finansową oraz zabezpieczyć swoją przyszłość i nieruchomość przed nieprzewidzianymi skutkami zawierania ryzykownych umów kredytowych.
